A avaliação dos riscos do cliente ( inglês : pontuação de crédito ) agora designa um conjunto de ferramentas de tomada de decisão financeira usadas para avaliar automaticamente (por um algoritmo ) a solvência de um "terceiro", bem como o risco. Não reembolso de empréstimos ou rascunhos de seguro, aluguel, etc. Nos Estados Unidos, a pontuação de crédito também inclui roubos de barracas.
Essas ferramentas são usadas principalmente nos Estados Unidos (por mais de um século) e depois no Canadá (a partir da década de 1920), em alguns países de língua inglesa e em outros lugares.
Três agências privadas atualmente dominam este setor financeiro:
Este tipo de avaliação é realizado nos seguintes casos:
Os sectores da banca, seguros e previdência têm obrigações de vigilância jurídica e avaliação financeira cada vez mais importantes no que diz respeito à gestão do risco financeiro, nomeadamente na gestão de carteiras de empresas ( Basileia II e Solvência II, etc.).
As empresas de “bancassurance” devem estabelecer uma política de “rating” para toda a sua carteira de clientes a fim de obter uma avaliação em tempo real. Essa avaliação é estratégica porque permite ao banco imobilizar seus próprios recursos com a maior precisão possível para ter o máximo de liquidez possível.
O governo chinês está criando em 2014 para o horizonte 2020 um sistema de crédito social , em parceria com empresas privadas como Alibaba e Sesame Credit , a fim de medir a solvência de consumidores individuais e empresas e o nível de fraude desses dois., E esforços voluntários do cidadão.
Os bancos e seguradoras devem fazer uma escolha: