O empréstimo intercalar (também denominado empréstimo intercalar na Bélgica ou, mais raramente, empréstimo intercalar ) é um empréstimo cujo capital é devido no final do contrato. Tem por finalidade financiar a contribuição que constitui a venda de um primeiro bem, enquanto se aguarda a sua realização.
Um comprador que já é proprietário deseja comprar um novo imóvel antes de ter vendido o primeiro. Para viabilizar esta operação, a instituição mutuante antecipa ao comprador entre 50% e 80% do valor do valor estimado do atual imóvel, por um período de 1 a 2 anos. O comprador só reembolsará o credor pelos juros do empréstimo, que se pretende quitar no momento da venda.
Existem três tipos de empréstimo provisório:
Os termos do empréstimo provisório são:
É muito importante ressaltar que o valor do empréstimo-ponte varia de um banco para outro dependendo da forma de cálculo, mesmo dentro de um mesmo banco dependendo da sua situação. Nesse caso, os bancos oferecem taxas atraentes, de 3% a 5% dependendo da sua situação.
A montagem é a seguinte:
Exemplo:
Entre a data de compra e a data de venda, o mutuário terá, portanto, dois créditos. Ele pagará, portanto, os vencimentos do empréstimo principal, ao mesmo tempo que os juros do empréstimo provisório. Em alguns acordos, os juros do empréstimo provisório também são transferidos para a data da venda. Em seguida, falamos de franquia total.
Uma vez que um contrato de crédito deve ter uma data de término, inicialmente há uma data de término teórica para o reembolso do capital (geralmente 2 anos), sabendo-se que esse crédito se destina a ser pago antecipadamente. exemplo: no caso de um empréstimo intercalar com franquia total, o calendário de reembolso é, portanto, 23 prestações de 0 € , acrescido de um prazo de vencimento do montante do empréstimo + juros de dois anos .
No caso de o valor do imóvel vendido ser superior ao do imóvel adquirido, o mutuário não necessita do empréstimo principal. Em seguida, falamos de um empréstimo seco.
Na data da venda, o valor da venda é usado para reembolsar o empréstimo provisório, a saber:
O excesso é devolvido ao mutuário.
Exemplo:
A turbulência no mercado imobiliário faz com que o empréstimo provisório às vezes chegue ao fim. Neste momento, várias possibilidades estão abertas:
Podemos ver aqui claramente os riscos de um empréstimo intercalar: entre a data da compra e a da revenda, o devedor possui dois bens, ambos financiados a crédito.
Também chamados de crédito intermediário, são financiamentos de curto prazo destinados a países em desenvolvimento que enfrentam dificuldades de balanço de pagamentos, a fim de capacitá-los a superar tensões temporárias na gestão de suas moedas. Exemplos de instituições que concedem empréstimos provisórios : BRI , Banco do Japão para cooperação internacional , etc.