Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Internacionais | |
Criação | 1973 |
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Datas importantes | 1977 abertura da rede 2001 abertura para empresas privadas |
Figuras chave | Yawar Shah, Francis Vanbever, Javier Pérez-Tasso |
Forma legal | Sociedade cooperativa de responsabilidade limitada |
A sede |
La Hulpe Bélgica |
Atividade | Serviços financeiros , transações de TI |
Eficaz | 1820 pessoas |
Local na rede Internet | http://www.swift.com/ |
Rotatividade | € 625 milhões (2007) 6,3% |
Lucro líquido | EUR 25 milhões |
A Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication , conhecida pela sigla SWIFT , que significa "prompt", "rapid" em inglês, é uma sociedade cooperativa de direito belga, com sede em La Hulpe, perto de Bruxelas , de propriedade e controlada por seus membros, entre os quais os maiores bancos do mundo. Fundada em 1973, abriu uma rede operacional com o mesmo nome em 1977.
Como ele gerencia o registro de BICs , o termo “ Código SWIFT ” às vezes é usado para se referir ao BIC.
Fundada em 1973 para remediar as desvantagens dos fluxos de papel, a SWIFT operava em 239 bancos em 15 países. Como uma cooperativa bancária, ela agora fornece serviços padronizados de transferência de mensagens interbancárias e interfaces para mais de 10.800 instituições em mais de 205 países, por um valor total de transações diárias de trilhões de dólares americanos.
Em 2014, sua rede de associados incluía mais de 2.200 pessoas jurídicas . Seus principais clientes são bancos , corretoras , organismos de compensação e bolsas de valores em todo o mundo. SWIFT transmite mais de 25 milhões de transações todos os dias. Em 2014, 5,6 bilhões de mensagens foram enviadas via SWIFT.
A rede SWIFT é uma rede interbancária que oferece uma gama extremamente diversificada de serviços: transferências de conta para conta, transações de moeda ou títulos , cobranças , etc.
Foi criada em 1977 para substituir a rede Telex , considerada muito lenta e pouco confiável. Criado originalmente com um protocolo BSC , ele migrou em 1991 para a rede Swift II em X.25 . Desde 2004 , utiliza uma rede IP, a SWIFTNet .
A transmissão de informações é criptografada e os procedimentos de autenticação são muito rígidos. A segurança é garantida por meio de criptologia .
O interesse da rede SWIFT é garantir o não repúdio das trocas: nenhum terceiro pode negar a realização de uma transação. A SWIFT realiza o equivalente a um ato notarial em todas as operações realizadas, independentemente do valor. Isso naturalmente para proteger os participantes. Se um banco pagou a outro banco (por exemplo, durante os mecanismos de compensação), o banco credor exige a garantia do recebimento desse pagamento. A SWIFT garante a integridade e o arquivamento de todos os recibos, que são naturalmente decifrados nos servidores de arquivamento da SWIFT.
Os pedidos SWIFT estão sujeitos a uma padronização para automatizar o seu processamento e, assim, executá-los o mais rápido possível. Os dados clássicos de uma transferência bancária (dados bancários do remetente e do destinatário, uma descrição do motivo e áreas de serviço como comissão, tipo de mensagem, etc.) são codificados.
Por exemplo, os bancos são identificados por seu código BIC . SWIFT gerencia o registro desses códigos. Por este motivo, o código BIC também é frequentemente referido como código SWIFT.
Em 2000, uma rede criminosa interceptou o correio, nomeadamente o pagamento de impostos, no centro de triagem dos correios da região de Bruxelas-Capital, solicitando depois por correio transferências SWIFT para os Países Baixos, graças aos números de conta e às assinaturas roubadas. As encomendas puderam ser canceladas a simples pedido das vítimas e a rede foi desmantelada, mas nenhum autor foi condenado pela impossibilidade de provar o seu envolvimento individual. Com efeito, o correio roubado não foi encontrado e o beneficiário de um pagamento SWIFT não tem de o aceitar ou assinar, de acordo com o princípio Giro , e ao contrário do cheque que deve ser descontado .
Em 2016, o roubo cibernético do banco central de Bangladesh revelou uma vulnerabilidade das plataformas de acesso à rede SWIFT Alliance.
Após os ataques de 11 de setembro de 2001 , os Estados Unidos exploraram secretamente dados da rede SWIFT sem qualquer base legal . No entanto, a justiça belga, onde está domiciliada a empresa SWIFT, considerou que esta apresentava garantias suficientes e desistiu do processo contra ela.
Em novembro de 2009 , um acordo foi alcançado entre os Estados Unidos e os vinte e sete estados membros da União Europeia , mas foi rejeitado pelo Parlamento Europeu porque não protegia suficientemente as liberdades individuais .
Um segundo acordo, conhecido como “SWIFT II”, foi então negociado para ter em conta os requisitos do Parlamento . Entrou em vigor em1 st de Agosto de 2010e dá às autoridades americanas acesso aos dados bancários europeus armazenados na rede SWIFT, com uma série de restrições destinadas a proteger os dados pessoais dos cidadãos .
A resolução de 18 de setembro de 2014do Parlamento Europeu , exortando a União Europeia a ponderar a desconexão da Rússia da rede SWIFT, confirma a utilização do SWIFT para fins políticos. Teve como consequência encorajar a Rússia a trabalhar em um sistema alternativo, e o banco central da Rússia desenvolveu o sistema de mensagens financeiras da Rússia que emsetembro de 2018reúne 416 empresas e administrações russas. De acordo com o presidente da comissão parlamentar russa para os mercados financeiros, China, Turquia, Irã e Rússia estão trabalhando na conexão de seus sistemas de pagamentos domésticos para se protegerem das sanções americanas.
Segundo o primeiro-ministro israelense, as sanções americanas de 2018 visam desconectar a SWIFT do Irã para mudar o regime político daquele país, enquanto o secretário do Tesouro dos EUA, Steven Mnuchin, considera em 2018 que os Estados Unidos já desconectaram o Irã da SWIFT entre 2012 e 2016.
Para fazer transferências para contas bancárias na França ou no exterior, você pode usar o mecanismo de busca interno do SWIFT.