A dívida estudantil , ou dívida estudantil, refere-se à escala de um país, a dívida que foi contraída por ex-alunos em sua educação, particularmente maior . Freqüentemente, é na forma de um empréstimo estudantil , mas existem outros tipos de empréstimos.
Dadas as dificuldades de reembolso e o facto de os empréstimos muitas vezes serem garantidos pelo Estado, alguns países como o Reino Unido ou os Estados Unidos têm um problema económico e político relacionado com esta dívida.
Em setembro de 2012, a dívida média de um graduado universitário era de C $ 28.000, e a dívida foi paga em cerca de 14 anos, com um salário inicial médio de C $ 39.523. O Canadá acumulou mais de US $ 15 bilhões em dívidas estudantis, à medida que as mensalidades aumentaram 4,3% em 2011-2012 em relação ao ano letivo anterior. Quebec tem ajuda financeira para estudos para ajudar os alunos. De acordo com uma pesquisa de setembro de 2017, 62% dos ex-alunos na faixa dos 30 anos ainda não terminaram de pagar os estudos.
De acordo com os dados da Statistics Canada , as mensalidades médias para um curso de graduação são de C $ 5.959 para o ano de 2014-2015.
Em 2015, os números por província deram uma dívida per capita média após um bacharelado de CA $ 35.200 em New Brunswick , CA $ 30.400 na Nova Escócia , CA $ 27.300 em Newfoundland and Labrador , 27.000 CA $ na Ilha do Príncipe Eduardo , CA $ 19.600 em Manitoba e Saskatchewan , CA $ 11.900 em Quebec .
No Chile, cerca de 500.000 ex-alunos são devedores de um empréstimo garantido pelo Estado (em espanhol: Crédito con Aval del Estado , abreviatura CAE), no valor total de 2,5 bilhões de dólares. No sistema educacional chileno , o estado paga apenas um quarto dos estudos, os três quartos restantes são pagos pelos alunos. 70% dos alunos fazem um empréstimo, com as universidades privadas cobrando de US $ 300 a US $ 1.200 por ano em mensalidades. As mensalidades e os empréstimos estudantis foram a principal causa do movimento estudantil chileno em 2011 .
Os primeiros empréstimos estudantis foram concedidos em 1840 a estudantes de Harvard. Foi em 1958 que o primeiro sistema federal de empréstimos foi implantado.
Estudos mostram que os tomadores de empréstimos no início da década de 1990 conseguiram pagar seus empréstimos sem muita dificuldade. De 2005 a 2012, o montante dessa dívida aumentou de 17 233 $ para 27 253 $ US. Durante o mesmo período, a dívida de crédito ao consumidor e os empréstimos para automóveis diminuíram. De acordo com a Student Debt Crisis , em três décadas, o custo de um diploma aumentou em mais de 1000%.
As universidades públicas aumentaram suas mensalidades em 27% de 2007 a 2012, ou 20% após o ajuste pela inflação. Os alunos pagam em média US $ 8.400 em mensalidades, com alguns alunos pagando até US $ 9.000 . De 1992 a 2012, as mensalidades aumentaram 1,6% a mais do que a inflação a cada ano. O financiamento público por aluno diminuiu 27% de 2007 a 2012. O número de alunos matriculados na universidade caiu de 15,2 milhões em 1999 para 20,4 milhões em 2011, mas diminuiu 2% em 2012. Por exemplo, a Universidade de Pittsburgh teve uma queda de 3,9% aumento em suas mensalidades durante o ano de 2014-2015.
Situação atualThe Economist observou em junho de 2014 que a dívida estudantil dos EUA ultrapassa US $ 1,2 T (US $ 1.200 bilhões) e que 7 milhões de devedores estão inadimplentes. Havia 44 milhões de devedores, para uma média de $ 37.172 por pessoa.
No início de 2018, o montante era próximo a US $ 1,5 T, realizado por 44 milhões de tomadores. Pessoas que se formaram em 2016 têm uma dívida média de $ 37.172 per capita. A barreira simbólica de 1,5 trilhão de dólares ($ 1,5 T) foi ultrapassada no segundo semestre de 2018. A dívida estudantil representava então 11% da dívida das famílias, atrás dos empréstimos hipotecários, mas à frente dos empréstimos para automóveis.
Havia aproximadamente 37 milhões de pessoas com empréstimos estudantis pendentes em 2013. De acordo com o Federal Reserve dos Estados Unidos , a dívida estudantil pendente nos Estados Unidos está entre $ 902 bilhões e $ 1 bilhão. Para o 1 st trimestre de 2012, o estudante médio carrega uma dívida de 24.301 $ . quase um quarto dos mutuários deve mais de $ 28.000 ; 10% dos mutuários têm mais de 54.000 $ , 3% uma soma superior a 100.000 $ ; menos de 1% (167.000 pessoas) deve mais de $ 200.000 . Em 2010, pela primeira vez, a dívida estudantil superou a dívida do cartão de crédito (como o crédito ao consumidor) e, em 2011, a dívida estudantil superou o financiamento de automóveis (ambos em declínio). De acordo com Mark Kantrowitz da FinAid.org, a dívida dos alunos está aumentando em US $ 3.000 por segundo. De acordo com um relatório do Institute for College Access and Success , a dívida média dos graduados em 2013 ultrapassa US $ 30.000 em 6 estados e é inferior a US $ 20.000 em apenas um. Dados do Federal Reserve para o quarto trimestre de 2014 revelaram que um em cada nove empréstimos estudantis não é pago. Em 2015, mais da metade das amortizações estavam em atraso, atrasos no pagamento ou inadimplência. O problema da dívida estudantil aumenta as desigualdades de riqueza.
De acordo com um estudo publicado em 2018, se as tendências forem as mesmas para graduados de 1996 e 2004, até 40% dos alunos podem ficar inadimplentes em suas dívidas até 2023. Este estudo também observa que estudos "com fins lucrativos" universidades com fins lucrativos marcou uma taxa muito mais alta de inadimplência. por outro lado, os estudantes brancos ou asiáticos ficam menos inadimplentes do que os hispânicos ou negros, a proporção varia de 3 a 5.
Os mutuários que fizeram cursos de curta duração em faculdades comunitárias ou instituições com fins lucrativos têm um salário inferior de US $ 22.000 e têm mais dificuldade para pagar seus empréstimos estudantis.
As mulheres têm quase dois terços dessa dívida. Entre as razões para esta diferença, o fato de os pais serem mais propensos a ajudar seus meninos do que suas filhas, um maior número de mulheres irem para a universidade (56% para faculdades ) e as desigualdades de renda não as afetam . créditos mais tarde.
Em 2019, cerca de 45 milhões de americanos tinham uma dívida de US $ 1,6 trilhão contraída para pagar seu ensino superior. Esse montante foi multiplicado por quase 3 no espaço de 12 anos. Após a formatura, cada mutuário deve em média $ 32.000.
Consequências políticasBernie Sanders propõe que as universidades sejam gratuitas para todos os alunos, durante as primárias democratas para a eleição presidencial de 2016 nos EUA . Sua rival, Hillary Clinton, propõe que isso seja gratuito apenas para as rendas mais baixas. Donald Trump , o candidato republicano, propôs forçar as universidades mais ricas a reduzir as mensalidades.
Os partidos Republicano e Democrata concordam que o custo do ensino superior é muito alto. Onde o Partido Republicano propõe passar de empréstimos oferecidos ou segurados pelo governo federal para mais empréstimos privados, o Partido Democrata quer liberdade para famílias de baixa renda, taxas de juros mais baixas e mais proteção para os tomadores.
Para uma opinião próxima às idéias do conservadorismo fiscal , enquanto as mensalidades nas universidades estão em alta, o número de graduados em muitas áreas excede a demanda, causando inflação de diplomas , e é ruim para a economia. Emprego e pagamento de dívidas, que é em última análise, suportados pelos contribuintes.
Se o Partido Libertário estiver dividido sobre o assunto, Gary Johnson diz que o governo deveria parar de encorajar empréstimos estudantis a fim de reduzir as mensalidades e o número de alunos.
Joe Biden , durante a campanha eleitoral presidencial de 2019, se propõe a acabar com a dívida dos graduados de famílias de baixa renda e da classe média. Também suportaria 10.000 dólares por ano da dívida das pessoas que trabalham em certos ofícios de serviços, como o ensino.
Consequências econômicasPara economistas como Joseph E. Stiglitz , a dívida estudantil americana pode constituir uma bolha na origem de uma nova crise econômica.
“O país tem problemas com empréstimos não reembolsáveis. Deixamos milhões de jovens com dívidas estudantis que excedem sua capacidade de pagamento: pesa 1,5 trilhão de dólares. eles arruínam suas vidas, obrigando-os a adiar tudo (casar, comprar uma casa, ou mesmo aceitar o trabalho que gostariam) ”
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Os recém-formados com dívidas param de consumir, o que tem consequências econômicas negativas. Cada vez menos jovens possuem a residência principal: de 42% em 2003 a 35% em 2017, retidos por dívidas estudantis que os impedem de tomar emprestado para esta compra.
Em 2013, o endividamento estudantil ascendia a 3 mil milhões de euros e 12,5% dos alunos recorreram a um empréstimo para financiar os seus estudos. De 2006 a 2012, as mensalidades aumentaram 50% nas escolas de negócios. Esse número está aumentando muito, enquanto o custo de vida é um dos principais motivos do endividamento.
Estima-se que em 2017 haja 23.000 ex-alunos endividados, com um valor de dívida estudantil de 80 milhões de euros.
Nos anos que se seguiram à Segunda Guerra Mundial , as propinas dos alunos eram geralmente pagas pelos distritos. Em 1962, uma lei tornou isso obrigatório.
A Student Loans Company foi fundada em 1990 e ajuda os alunos a custear sua vida, emprestando dinheiro a taxas de juros baixas. No primeiro ano, 180,2 mil alunos, ou 28% dos elegíveis, são beneficiados, com um empréstimo médio de £ 390 .
Em 1997, o relatório Dearing exigia a introdução de propinas. O governo trabalhista de Tony Blair introduziu assim uma taxa de £ 1.000 para o ano escolar de 1998-1999. Além disso, as bolsas de estudo para os alunos mais pobres são substituídas por empréstimos. Como resultado, os empréstimos da SLC caíram de £ 941 milhões no ano de 1997-1998 para £ 1,23 bilhões no ano seguinte.
Em 2004, as taxas aumentaram de 1.000 para um máximo de 3.000 libras por aluno. O ano de 2005-2006 viu o SLC emprestar 2,79 bilhões de libras para 1.080.000 alunos. No entanto, a Escócia decide oferecer aulas gratuitas aos seus alunos e o País de Gales os faz pagar menos.
A partir do ano escolar de 2012-2013, o governo de David Cameron está reduzindo a taxa máxima de £ 3.000 para £ 9.000 por aluno, já que mais de três quartos das universidades cobram o máximo. A Irlanda do Norte cobra apenas 4.000 libras de seus residentes, e a Escócia cobra gratuitamente.
Situação atualOs empréstimos públicos são possíveis juntamente com os empréstimos privados. Para a rede pública, o ex-aluno só começa a reembolsar a partir de uma renda anual de 21 mil libras, até 30 anos após a saída do sistema escolar.
Existem preocupações sobre o nível de endividamento estudantil no Reino Unido, uma vez que várias propostas de políticas estão sobre a mesa em relação ao assunto. Para o Institute for Fiscal Studies , 3/4 dos graduados nunca vão pagar suas dívidas. Para Sebastian Burnside, o aumento da dívida estudantil é maior do que qualquer outro tipo de empréstimo e está se tornando um impacto cada vez mais significativo na economia, ultrapassando £ 100 bilhões em junho de 2017.
Posicionamento políticoO Partido Trabalhista de Jeremy Corbyn quer educação gratuita, o Partido Liberal Democrático de Vince Cable quer lutar contra a dívida estudantil por meio de diplomas cobrados de impostos após a formatura, enquanto o Partido Conservador de Theresa May quer alterar o cálculo da taxa de juros.
De acordo com o Escritório Federal de Estatística , 13% dos alunos se endividam pelos estudos. 17 milhões de francos suíços em empréstimos foram concedidos a estudantes em 2015.