Escândalo de execução hipotecária
O escândalo de foreclosures em Estados Unidos, às vezes chamado de " foreclosure-gate ", é uma crise ligada à foreclosures seguintes do subprime crise , convulsões suspeitos de ilegalidade e fraude maciça. Esse escândalo desperta nos Estados Unidos não apenas medo financeiro pelo futuro, mas também indignação popular. Na verdade, embora seja muito cedo para tirar uma conclusão, esse escândalo alimenta a ideia de que a crise do subprime se deve não apenas à negligência dos credores, mas a práticas fraudulentas e ilegais.
O começo
A crise do subprime surge da crescente inadimplência de tomadores que não conseguem mais cumprir seus prazos. As carteiras de crédito securitizadas pelos credores são desvalorizadas em proporções que enfraquecem os balanços dos bancos e provocam a crise.
Ao mesmo tempo que esse fenômeno que causou a famosa crise, começaram as execuções e despejos de devedores inadimplentes: os credores colocaram as hipotecas em jogo . Algumas dessas apreensões geram litígios, os casos são levados à justiça e, nesta ocasião, surgem anomalias e fraudes. Então terminesetembro de 2010, um empregado de uma sociedade hipotecária declara ter assinado mais de 10.000 documentos de expropriação por mês, taxa que exclui a possibilidade de verificação do conteúdo dos autos e a legalidade das expulsões que chegam a dezenas de milhares.
A extensão e o escopo dessas anomalias são avaliados de várias maneiras, desde um simples problema técnico até uma crise, mais importante do que os subprimes, cujo custo para os bancos seria de centenas de bilhões de perdas e indenizações.
Irregularidades
Os problemas são diversos; os bens são apreendidos quando os proprietários já pagaram tudo ou nem mesmo pediram emprestado. Às vezes, dois credores diferentes afirmam ser os detentores da hipoteca. Algumas práticas duvidosas ou mesmo fraudulentas então aparecem:
- “ Assinatura de robô ”: os funcionários carregavam centenas de arquivos por dia, volume incompatível com a verificação real dos elementos que eram responsáveis por verificar e certificar;
- a utilização de um sistema de registro de operações de crédito e fiança, o Sistema de Registro Eletrônico de Hipoteca (MERS), que tem se mostrado uma série de problemas jurídicos;
- possível fraude sobre o conteúdo dos arquivos de crédito: a securitização baseou-se em um sistema de classificação do risco de inadimplência do tomador, de acordo com as características de seu arquivo; carteiras de empréstimos titularizados contendo, entre outras coisas, empréstimos considerados de baixo risco. No entanto, é possível que muitos empréstimos tenham sido superfaturados (os tomadores apresentavam mais riscos do que o anunciado: anunciados como “ prime ” ou “ subprime ”, na verdade seriam da categoria “ lixo ”). Os credores não teriam aplicado suas próprias regras, é até possível que o uso de procedimentos laxistas fosse uma forma de evitar controles: estaríamos então na presença de uma fraude real.
Algumas de suas anomalias são suficientes para que as execuções hipotecárias sejam anuladas pelos tribunais, e o problema é sério o suficiente para que as agências imponham uma moratória sobre as execuções.
Os credores, organizações importantes cuja falência desencadearia outra crise, estão potencialmente em risco.
- Eles são atacados por fundos e outros bancos que compraram as carteiras de empréstimos que haviam securitizado; estas operadoras pretendem ser reembolsadas pelos seus prejuízos no contexto da crise do subprime, por terem sido alienadas carteiras de crédito sem as características alegadas.
- Se a justiça considerar que os credores (ou as organizações que compraram carteiras de empréstimos) usaram procedimentos proibidos, eles podem perder suas hipotecas ou mesmo todos os direitos do tomador, ou ser condenados a multas e penalidades colossais, como vemos alguns na “ classe -ações ”nos EUA.
Notas e referências
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A execução hipotecária é uma execução hipotecária e venda de bens imóveis garantidos por uma hipoteca não paga
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O espectro de um novo escândalo gigantesco assombra Wall Street - França 24 , 25 de outubro de 2010
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(em) Joseph Tauke , " Uma nação, sob fraude " , no The Daily Caller , 14 de outubro de 2010
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por exemplo, se o credor A vendeu seus direitos a uma organização B, e o juiz considera que A realmente perdeu seus direitos desde que os vendeu, mas que ao mesmo tempo B não os detém sobre um regular porque uma formalidade essencial não foi realizada corretamente
links externos