Icesave

Icesave
logotipo do icesave
A sede Reykjavik Islândia
 

O Icesave é um banco de poupança online islandês operado e de propriedade do Landsbanki de 2006 a 2008, que faliu durante a crise econômica de 2008 .

Atividades

Icesave oferece serviços de contas de poupança e opera em dois outros países, o Reino Unido , deOutubro de 2006, e na Holanda , deMaio de 2008, a taxas particularmente elevadas, até 7%. O banco aproveitou as então altas taxas do Banco Central da Islândia, que encorajou os poupadores europeus a praticar o carry trade .

O caso Icesave

Crise financeira

Após a crise das hipotecas subprime de 2008, os principais bancos da Islândia faliram. Em outubro, o governo islandês nacionalizou todos os bancos do país, incluindo a subsidiária do Landsbanki, Icesave, que anunciou em seu site a suspensão de contas bancárias em7 de outubro, causando pânico não só aos 300.000 clientes do banco, mas também a todos os mercados financeiros. À noite, teve lugar uma conversa telefónica entre o Ministro das Finanças da Islândia, Árni M. Mathiesen, e o Chanceler do Tesouro, Alistair Darling . Durante esta troca, o ministro islandês não pôde garantir ao seu colega britânico o reembolso dos clientes ingleses, preferindo dar prioridade aos depositantes residentes na Islândia.

Tomando nota disso, no dia seguinte, o governo britânico usou uma lei anti-terrorismo para congelar os ativos da filial britânica do Icesave. E para evitar o pânico, os governos britânico e holandês estão correndo para reembolsar os clientes do Icesave por meio de seus próprios fundos de garantia de depósito, embora o Icesave, como uma agência (e não uma subsidiária) do Landsbanki, dependa do fundo de garantia islandês e não do nacional sistema de garantia desses dois países. Os governos holandês e britânico então se voltaram para o governo islandês em busca de reembolso. As negociações começam então entre esses países a fim de chegar a um acordo sobre as condições de reembolso.

Debates no caso Icesave

O 28 de agosto de 2009, o Parlamento islandês vota por 34 a favor, 15 contra e 14 abstenções uma lei que permite reembolsar no Reino Unido e na Holanda mais de 5 bilhões de dólares perdidos nas contas do Icesave. A adoção da lei, inicialmente incerta, é favorecida pelo acréscimo de algumas alterações que, por exemplo, instituem um reembolso indexado ao PIB . O2 de setembro de 2009, O presidente islandês, Ólafur Ragnar Grímsson, assina a lei.

O 30 de dezembrona sequência, uma nova lei mais restritiva é adotada pelo Parlamento por 33 votos a favor e 30 votos contra. O plano prevê o reembolso de US $ 3,8 bilhões ao Reino Unido e à Holanda , o que corresponde a cerca de 100 euros per capita por mês durante oito anos. Cerca de 340.000 poupadores britânicos e holandeses são afetados por este reembolso.

Mas, sob pressão popular, o presidente decidiu submeter sua adoção a um referendo , que foi realizado em6 de março de 2010, após o que o "não" é majoritariamente majoritário.

No ano seguinte, o parlamento islandês aprovou um novo acordo permitindo que os reembolsos sejam escalonados entre julho de 2016e no máximo 2046, a uma taxa de juros de 3% por 1,3 bilhão de euros devidos a Haia e 3,3% pelo restante em Londres. Este acordo também é colocado em votação popular em9 de abril de 2011 e ele também rejeitou por 57,7%.

Na verdade, parece que o debate sobre o reembolso foi distorcido pela pressa dos governos holandês e britânico em reembolsar seus nacionais, substituindo assim o sistema de garantia de depósito islandês (que de outra forma está subcapitalizado). De acordo com esta análise, não cabe ao governo islandês pagar tanto quanto a empresa-mãe do Icesave, o banco Landsbanki e seus acionistas e credores.

Resultado do caso

Por fim, o Landsbanki anuncia o 2 de setembro de 2011 que seria capaz de reembolsar os governos britânico e holandês por si mesma a soma de 8 bilhões de euros, isto com a venda de seus ativos, que foram finalmente reavaliados após a crise financeira de 2008.

Dois dias depois, o presidente islandês pede publicamente uma explicação à União Europeia . Na verdade, o Landsbanki afirmou desde o início que seria capaz de reembolsar os clientes do Icesave liquidando seus ativos. Portanto, as medidas tomadas pelos governos britânico e holandês, bem como a ameaça da Associação Européia de Livre Comércio parecem desproporcionais.

Contestada pelos credores do banco falido, a decisão de reembolsar o Reino Unido e os Países Baixos foi finalmente confirmada pelo Tribunal de Justiça da Islândia em 28 de outubro de 2011, fornecendo assim a luz verde final necessária para o reembolso.

O 2 de dezembro de 2011, o banco Landsbanki faz um pagamento inicial de 432 bilhões de coroas islandesas , ou cerca de um terço do valor total a ser reembolsado. Apesar deste progresso, a Autoridade de Supervisão da Associação Europeia de Comércio Livre (EFTA) está, no entanto, a levar a Islândia a tribunal por não ter reembolsado os depositantes do Icesave a tempo. O28 de janeiro de 2013, o Tribunal de Justiça da EFTA rejeita esta reclamação.

O caso está encerrado em setembro de 2015por um acordo extrajudicial, 20 bilhões de coroas suecas, ou aproximadamente 140 milhões de euros, serão pagos do Fundo de Garantia de Depositantes e Investidores da Islândia ao Esquema de Compensação de Serviços Financeiros e ao Banco dos Países Baixos .

Artigos relacionados

Referências

  1. "  Icesave: A história completa da ascensão e queda do banco islandês  " , no Guardian ,10 de novembro de 2008(acessado em 9 de agosto de 2020 ) .
  2. Hilary Osborne e Miles Brignall, “  Icesave congela depósitos e retiradas  ” , em guardian.co.uk , The Guardian ,7 de outubro de 2008(acessado em 9 de agosto de 2020 ) .
  3. Transcrição da conversa entre o Chanceler e o Ministro das Finanças da Islândia , The Sunday Times , 24 de outubro de 2008
  4. Stanislas Jourdan, "caso Icesave: após três anos de novela financeira, o" final feliz "à vista" , La Tribune , 31 de outubro de 2011
  5. Stéphane Kovacs, “Os islandeses rejeitar o acordo Icesave” , Le Figaro , 07 março de 2010.
  6. " bancos: a última saga islandesa finalmente traduzida para o francês" , Le Monde , 22 de fevereiro de 2011
  7. Falência do Icesave: quem vai pagar pelo não dos islandeses? , Owni
  8. "A lição da Islândia no capitalismo" , Myeurop.info , março de 2011
  9. https://www.bloomberg.com/news/2011-09-02/iceland-says-11-4b-payout-ends-spat-with-uk-.html
  10. Islândia pede investigação da UE sobre o desastre do Icesave , AFP
  11. (in) "Primeiros pagamentos parciais no processo de liquidação do Landsbanki Íslands hf." , lbi.is , 7 de dezembro de 2011
  12. (in) "Icesave: Islândia a ser levado a tribunal por não pagamento mínimo" , eftasurv.int , 14 de dezembro de 2011
  13. "Recusa em reembolsar poupadores estrangeiros: a Islândia tinha o direito" , rue89.nouvelobs.com , 28 de janeiro de 2013
  14. "  Poupança: o caso Icesave está encerrado  " , no Le Figaro ,18 de setembro de 2015(acedida em 1 r fev 2018 )