O seguro é um dispositivo responsável por um indivíduo que enfrenta riscos financeiros de cuidar de uma doença e uma renda mínima quando a doença rouba o trabalho da pessoa.
Na maioria dos países ocidentais, uma grande parte do seguro saúde é paga pelo estado. É, aliás, um dos componentes fundamentais da seguridade social , e um dever do Estado de acordo com a Declaração Universal dos Direitos Humanos de 1948 .
Um sistema de seguro saúde público pode ser administrado por um órgão do Estado, delegado a órgãos privados ou misto.
A operação, como todos os outros seguros , é baseada na partilha de risco: cada pessoa contribui e, em troca, é reembolsada de acordo com uma escala fixa.
Para um sistema público de seguro saúde, o prêmio de seguro pago pelo segurado não segue necessariamente as regras do seguro puro e pode não ser baseado apenas no risco. Na verdade, o sistema público cumpre tanto uma função de seguro puro quanto uma função de distribuição, em que os que estão em melhor situação pagam pelo seguro dos mais desfavorecidos.
Até o XVIII th século , as proteções contra os riscos da vida são assegurados pela riqueza pessoal, a solidariedade local (família, aldeia) ou profissionais ( alianças , alianças ) e da caridade. No XIX th século , a revolução industrial concentrada populações nas cidades onde a solidariedade local não pode jogar, e o número de acidentes de trabalho aumenta. Além disso, um movimento intelectual e científica está desenvolvendo, que promove o bem-estar individual (na origem de seguros privados), as companhias de seguros mútuos que proporcionam bem-estar coletivo ea noção de "dívida sagrada" trazida pela Revolução Francesa, incluindo o artigo 21 da A Declaração dos Direitos do Homem e do Cidadão de 1793 reconhece a todo cidadão o direito à assistência e proteção social, dando origem à seguridade social .
Esses novos desenhos foram aplicados na Prússia onde Otto von Bismarck , desejando um estado forte, desenvolveu o primeiro sistema de seguro social obrigatório com as contas do seguro contra acidentes de trabalho e seguro social de saúde adotado em 1883 e 1884.
O seguro saúde pode assumir duas formas diferentes:
Podemos ter uma coexistência desses dois modelos.
O seguro saúde pode ser um órgão puramente estatal (público), que pode ser apenas seguradoras privadas, ou pode ser um sistema misto: o usuário tem seguro público e pode fazer seguro privado com uma seguradora privada. “ Saúde complementar ” na França), que complementa o reembolso ou dá acesso a uma rede de saúde complementar.
Percebe-se que os países que adotaram um sistema puramente privado e competitivo são também aqueles com os maiores gastos. Assim, enquanto os países desenvolvidos gastam em média 10% de seu PIB em seu sistema de saúde, os Estados Unidos gastam 14% e a Suíça 13%. No entanto, em um sistema de seguro competitivo, os segurados escolhem o nível de gastos que desejam versus o nível de cobertura de saúde que desejam. O nível de gastos em um sistema concorrente, portanto, revela o nível de gastos desejado pelos consumidores. Em um sistema público, o Estado define o nível de gasto e a proporção do uso de serviços de saúde para limitá-los (por exemplo, médico assistente na França). A comparação dos níveis de despesas entre sistemas públicos e sistemas concorrentes é, portanto, enviesada devido ao fato de que esses sistemas não são comparáveis em seu uso.
Com base nos princípios do seguro profissional no âmbito da empresa e da previdência social, o sistema alemão vem passando por um processo de reforma desde o final da década de 1980, integrando uma dimensão financeira e organizacional.
Em 1883 , a lei do seguro saúde estabeleceu o estabelecimento do seguro obrigatório para os trabalhadores da indústria. Entrado em vigor em 1914 , este sistema permaneceu como a principal base legal para a legislação de seguro saúde até a adoção em 1988 da primeira lei sobre a reforma do sistema de saúde.
As características do sistema alemão são as seguintes:
O sistema de seguro saúde alemão está próximo do modelo francês em sua filosofia e enfrenta dificuldades comparáveis.
Desde a 21 de dezembro de 2012, entrou em vigor uma nova lei que elimina a discriminação que ora pode ocorrer contra as mulheres e ora contra os homens: a tarifa unissexo de seguros. Até o final de 2012, as seguradoras ofereciam taxas preferenciais para homens e, às vezes, para mulheres. O seguro de carro, por exemplo, era muito mais barato para as mulheres porque a maioria dos acidentes era causada por estudantes do sexo masculino. A diferenciação de preços esteve presente para muitas seguradoras até que o tribunal europeu, num espírito de exclusividade em relação a outros países europeus, declarou que essas diferenças já não eram necessárias. A partir de então, as mulheres pagam mais pelo seguro de automóveis do que antes e os homens se beneficiam de uma redução nos custos do seguro para chegar a uma média unissex. O seguro de saúde mudou muito pouco, mas mesmo assim foi unificado entre os dois sexos (especialmente para o seguro de câncer). No fundo, a medida não teve um impacto orçamental significativo, mas sobretudo uma questão de reduzir qualquer forma de discriminação.
Doença e invalidez seguro é obrigatório “ saúde care” seguro administrado pelo Instituto Nacional de invalidez Seguro de Doença (INAMI). É uma das bases da segurança social belga.
Este seguro registou um défice de 634 milhões de euros em 2004, nomeadamente devido ao envelhecimento da população e à deterioração do rácio “número de contribuintes” / “número de beneficiários”.
O governo federal belga, em acordo com os atores do setor médico, está procurando diferentes soluções para este problema. O aumento do uso de medicamentos genéricos , com eficácia equivalente aos medicamentos de grandes marcas, mas muito mais baratos, reduziria, por exemplo, os custos dos medicamentos (às custas da indústria farmacêutica). Outra via é reduzir os exames médicos desnecessários. Outros defendem a regionalização do seguro saúde, argumentando que os flamengos estão subsidiando os valões que estão consumindo em excesso os cuidados de saúde.
Em Educação e Saúde, cabe às províncias canadenses administrar as políticas e as dotações orçamentárias desses setores, de acordo com a divisão de autoridades e responsabilidades federais, provinciais, regionais e municipais.
QuebecOs cuidados básicos de saúde para cidadãos de Quebec são cobertos desde 1970 pela Régie de l'assurance-maladie du Québec (RAMQ), uma agência do governo de Quebec subordinada ao Ministério da Saúde e Serviços Sociais de Quebec .
Nos Estados Unidos, o seguro saúde depende principalmente de seguradoras privadas. As autoridades públicas garantem o atendimento aos idosos ( Medicare ) ou necessitados ( Medicaid ). Por outro lado, e ao contrário da crença popular, mesmo os não segurados têm acesso a cuidados de saúde gratuitos oferecidos por hospitais públicos, centros de saúde comunitários, hospitais universitários, etc. De acordo com dados da OCDE, os gastos com saúde pública são de $ 2.464 per capita .
Em 2010, 83,5% dos americanos tinham seguro saúde e 50 milhões não. No entanto, essa taxa deve ser posta em perspectiva: metade dos indivíduos sem seguro tem menos de 35 anos e a divisão dos não segurados por faixa etária significa que 95% dos problemas de saúde afetam as populações seguradas. Além disso, dois terços dos não segurados têm renda superior a US $ 25.000, e as famílias com renda abaixo da linha da pobreza representam apenas um quinto dos não segurados. De acordo com Bundorf e Pauly no Journal of Health Economics , "até três quartos dos americanos sem seguro podiam pagar seguro saúde sem quebrar sua restrição orçamentária". Portanto, é antes uma questão de não seguro voluntário.
Uma parte significativa das contribuições, 30%, não é reinvestida na saúde, mas parte em custos administrativos, marketing e lucros . O seguro saúde é duas vezes mais caro do que na França: US $ 5.500 por pessoa em 2005, o que representa 16% do PIB .
A reforma do seguro saúde desejada pelo presidente dos Estados Unidos, Barack Obama, foi aprovada pelo Senado em novembro de 2009 e pela Câmara dos Representantes em21 de março de 2010. Isso obriga todos os americanos a fazerem um seguro antes de 2014 ou serão multados. Ela proíbe as seguradoras de se recusarem a cobrir seus segurados devido ao histórico médico. Ele fornece assistência financeira a famílias com renda inferior a US $ 88.000 por ano. A reforma deve custar US $ 940 bilhões ( € 695 bilhões ) em dez anos. Seu financiamento deve ser garantido por impostos sobre as altas rendas e menores gastos com saúde.
Existem várias dezenas de fundos de seguro saúde na Suíça, todos eles empresas privadas. Não há seguro saúde público na Suíça.