Uma cooperativa de crédito ou banco mútuo é um banco cooperativo , ou seja, uma entidade na qual os membros têm a dupla condição de usuários (clientes depositantes ou devedores) e proprietários (participantes da governança). Ao contrário dos bancos em regime de sociedades anónimas , as decisões das assembleias gerais são tomadas de acordo com o princípio de uma pessoa, um voto , e não de uma ação , um voto .
Esta forma particular da actividade bancária foi lançado na Europa na segunda metade do XIX ° século com iniciativas Friedrich Wilhelm Raiffeisen particular. O modelo de cooperativa de crédito está disseminado hoje em todos os principais países europeus, como Áustria , Bélgica , Finlândia , França , Alemanha , Itália , Holanda , Espanha e Suíça .
Os bancos cooperativos às vezes são chamados de "banco mútuo" em referência ao sistema de crédito mútuo que praticavam originalmente. Encontramos esse nome de crédito mútuo no banco de mesmo nome na França.
De acordo com a International Association of Cooperative Banks , as cooperativas bancárias têm o seguinte em comum:
Os bancos mútuos promovem seu modelo operacional em sua comunicação. No entanto, a voz dos membros costuma ser muito fraca. Os deputados, apesar do direito de voto, têm de facto mais do que um poder limitado de funcionamento e tomada de decisões face a uma tecnoestrutura e a uma administração totalmente controlada por um poder central: “a democracia participativa tem pouca consistência na tomada de decisões no conselhos ” .
Da mesma forma, alguns especialistas se preocupam com a forma de nomeação e os níveis de remuneração dos gestores de bancos ou bancos regionais, organizados em grande parte - embora sejam decisões fundamentais - fora do controle efetivo dos membros. O regulamento impõe informações mínimas sobre a forma de remuneração dos administradores.
Por exemplo, em 2012, os 155 executivos do BPCE, incluindo os dos bancos populares e das caixas económicas , receberam uma compensação média anual superior a 257.000 euros. No entanto, os níveis de pagamento são raramente ou mal comunicados.
Na União Europeia , vários países possuem bancos cooperativos.
AlemanhaBancos cooperativos organizados no Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken :
Na França, os bancos cooperativos estão sujeitos ao Código Monetário e Financeiro , sendo instituições de crédito , com algumas especificidades relativas aos seus estatutos, mas não à sua atividade bancária.
Os bancos cooperativos mais famosos da França são:
Na Itália, o início da difusão das cooperativas de crédito (abreviadas como BCC, do italiano Banca di Credito Cooperativo ) remonta a 1883, quando Léon Wollemberg, um empresário paduano de origem judaica, inspirou-se em Frédéric-Guillaume Raiffeisen e fundou a primeiro instituto em Loreggia , para ajudar e proteger os agricultores desfavorecidos. O movimento continuou a se espalhar a partir daí com a criação de pequenas instituições de crédito em nível local, regional e inter-regional, em paralelo à ação realizada pelos bancos populares.
O grupo BCC está organizado hoje em 16 federações em território italiano. Seus ativos somam 17,3 bilhões de euros, com uma taxa de crescimento de 9,6% (dados de 2008). Possui 430 subsidiárias, como o CC Valdôtaine ( Vale de Aosta ), o Raiffeisen Landesbank Südtirol ( Província Autônoma de Bolzano ) e o BCC del Chianti ( Província de Florença ), para uma rede de 4.127 balcões e mais de 29.800 funcionários. (Dados atualizado em 31 de março de 2009)
O Banca Popolare Etica nasce formalmente8 de março de 1999, Mas sua história data de volta às cooperativas MAG ( mútua auto - gestão ).
Luxemburgo