Uma troca de cryptomonnaies (também chamados de bitcoins de câmbio ou troca de moedas digitais , em Inglês, troca criptomoeda , bitcoin troca , ou troca de moeda digital ) é uma empresa que permite aos clientes trocar moedas criptográficas ou digitais contra outros ativos, como clássico moeda fiduciária ou outras moedas criptográficas ou digitais.
Uma troca de criptomoeda pode ser
Uma troca de criptomoedas pode ser um negócio físico ou um negócio estritamente online . Como uma empresa física, comercializa meios de pagamento tradicionais e moedas digitais. Como um negócio online, ele comercializa dinheiro transferido eletronicamente e moedas digitais. Freqüentemente, as trocas de criptomoedas operam fora dos países ocidentais para evitar regulamentação e ações judiciais. No entanto, eles gerenciam as moedas ocidentais e mantêm contas bancárias em vários países para facilitar as transações em diferentes moedas nacionais. As trocas podem aceitar pagamentos com cartão de crédito , transferências bancárias ou outras formas de pagamento em troca de moedas criptográficas ou digitais. Em 2018, os regulamentos sobre criptomoedas e trocas digitais em muitos países desenvolvidos ainda não eram claros, pois os reguladores ainda estavam examinando como lidar com esses tipos de negócios.
As trocas podem enviar criptomoedas para a carteira pessoal de criptomoedas de um usuário. Alguns podem converter saldos de criptomoedas em cartões pré-pagos anônimos que podem ser usados para retirar fundos em caixas eletrônicos ao redor do mundo, enquanto outras moedas digitais são apoiadas por conveniências do mundo real, como ouro.
Os criadores de criptomoedas ou digitais geralmente são independentes das bolsas que permitem que sejam negociados. Em um tipo de sistema, os provedores de criptografia ou moeda digital são empresas que mantêm e gerenciam contas para seus clientes, mas normalmente não emitem moeda digital diretamente para seus clientes. Os clientes compram ou vendem moeda digital em bolsas, que transferem a moeda criptográfica ou digital de ou para a conta do provedor do assinante. Algumas bolsas são subsidiárias de fornecedores, mas muitas são empresas legalmente independentes.
As trocas descentralizadas como Etherdelta, IDEX e HADAX não armazenam fundos do usuário, mas facilitam a negociação ponto a ponto de moedas. As bolsas descentralizadas são resistentes às preocupações de segurança que afetam outras bolsas, mas em meados de 2018, elas sofriam com o baixo volume de transações.
Em 2004, três bolsas australianas fecharam voluntariamente suas portas após uma investigação da Australian Securities and Investments Commission (ASIC). A ASIC considerou que os serviços oferecidos legalmente exigiam uma licença de serviços financeiros australiana, que essas empresas não tinham.
Em 2006, a troca de moedas digitais Gold Age (in) , empresa localizada no estado de Nova York, foi encerrada pelo Serviço Secreto dos Estados Unidos depois de operar desde 2002. Os operadores Arthur Budovsky (in) e Vladimir Kats foram acusados de “Operando um negócio ilegal de câmbio e transferência de moeda digital.” Eles operavam em seus apartamentos e haviam transferido mais de US $ 30 milhões para contas em moeda digital. Os clientes forneciam documentos de identificação limitados e podiam transferir fundos para qualquer pessoa no mundo, por taxas que às vezes ultrapassavam US $ 100.000. Budovsky e Kats foram condenados em 2007 a cinco anos de prisão "por se envolverem em atividades de transferência de dinheiro não licenciadas", uma violação da lei bancária federal. Eles acabaram sendo condenados a cinco anos de liberdade condicional.
Em abril de 2007, o governo dos EUA ordenou que a administração do E-Gold bloqueie / bloqueie aproximadamente 58 contas do E-Gold. Semanas depois, a E-Gold enfrentou quatro acusações por lavagem de dinheiro e transferência ilegal de dinheiro.
Em julho de 2008, o Webmoney (in) , um serviço de liquidação de pagamentos online, mudou suas regras, afetando muitas bolsas. Desde então, é impossível trocar dinheiro WebMoney pelas moedas eletrônicas mais populares como E-Gold e Liberty Reserve (in) .
Também em julho de 2008, os três diretores da E-gold concordaram em um acordo com os promotores e se declararam culpados de uma acusação de "conspiração para se envolver em lavagem de dinheiro" e uma acusação de "Operação de um negócio de transferência de dinheiro não autorizado". O e-gold encerrou suas operações em 2009.
Em 2013, Jean-Loup Richet, pesquisador da Escola Superior de Ciências Econômicas e Comerciais (ESSEC), descreveu novas técnicas de lavagem de dinheiro usadas por cibercriminosos em um relatório preparado para o Escritório das Nações Unidas contra as drogas e o crime . Uma abordagem comum para a lavagem de dinheiro na Internet era usar o serviço de conversão de moeda digital que convertia o Liberty Reserve (em) de câmbio de dólares que poderia ser enviado e recebido anonimamente. O destinatário pode converter a moeda do Liberty Reserve em dinheiro por uma taxa nominal. Em maio de 2013, o conversor de moeda digital Liberty Reserve foi fechado depois que o suposto fundador Arthur Budovsky Belanchuk e quatro outras pessoas foram presos na Costa Rica, Espanha e Nova York "sob a acusação de lavagem de dinheiro, conspiração e operação de um negócio de transferência de dinheiro não autorizado" . O Sr. Budovsky, um ex-cidadão costarriquenho naturalizado norte-americano, foi condenado em conexão com a paralisação da Era do Ouro em 2006. Uma acusação dos EUA afirmou que o caso "é considerado o processo internacional de lavagem de dinheiro mais importante. 'Dinheiro da história'. Mais de US $ 40 milhões em ativos foram colocados em liquidação pendente com confisco e mais de 30 nomes de domínio relacionados à Liberty Reserve foram apreendidos. Estima-se que a empresa tenha lavado US $ 6 bilhões em receitas do crime.
Após o lançamento do bitcoin de criptomoeda descentralizada e a subsequente introdução de outras criptomoedas, muitas plataformas virtuais foram criadas especificamente para a troca de criptomoedas descentralizadas. Seus regulamentos variam de país para país.
Em fevereiro de 2014, a Mt Gox , a maior bolsa de criptomoedas da época, suspendeu as operações, fechou seu site e serviço de câmbio e entrou com pedido de proteção ao credor.
A partir de 2016, mais câmbios de moedas criptográficas operando na União Europeia obtiveram licenças ao abrigo da Diretiva sobre os serviços de pagamento da UE e da Diretiva sobre o dinheiro eletrónico da UE (in) . A adequação dessas licenças para o funcionamento de casa de câmbio não foi verificada pelos tribunais. O Conselho Europeu e o Parlamento Europeu anunciaram que irão emitir regulamentos para impor regras mais rígidas às plataformas de negociação.
Em 2018, a Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) declarou que "se uma plataforma oferece negociação de ativos digitais que são valores mobiliários e que funcionam como uma bolsa de acordo com as leis federais de valores mobiliários , a plataforma deve se registrar na SEC como um bolsa de valores nacional ou estar isento de registro ”. A Commodity Futures Trading Commission agora permite a negociação pública de derivativos de criptomoedas.
Em 2018, entre os países asiáticos, o Japão era o mais aberto e as regulamentações impunham a necessidade de uma licença apropriada para operar uma bolsa de criptomoedas. A China e a Coreia continuam hostis às criptomoedas, com a China banindo a mineração de bitcoin e congelando as contas bancárias dos mineiros.
Em 2018, embora a Austrália ainda não tivesse anunciado seus regulamentos finais de criptomoeda, ela exigia que seus cidadãos divulgassem seus ativos digitais para fins de imposto de ganhos de capital .