Analfabetismo financeiro

O analfabetismo financeiro é a incapacidade de compreender os mecanismos financeiros da vida cotidiana.

Magnitude início de 21 th século

Em 2014, as economistas Annamaria Lusardi e Olivia Mitchell publicaram um estudo baseado em um MCQ de três questões: uma sobre a aquisição de juros de uma caderneta de poupança , outra sobre a evolução do poder de compra em função de taxas, juros e inflação e a última relativa a a diversificação dos riscos de investimento .

O estudo mostra que nos países com os melhores resultados (Alemanha, Suíça) apenas 50% dos respondentes conseguiram responder às três perguntas corretamente. Essa taxa cai entre 20 e 25% para países desenvolvidos como Itália, Japão, Suécia. Na Rússia ou Romênia, a taxa é de 4%.

Repercussões

A má compreensão dos mecanismos financeiros pode ter sérias repercussões na saúde familiar . Quando estes se deparam com créditos ( cartões de crédito , crédito ao consumo , crédito a estudantes / imóveis , etc. ) ou mesmo com a Bolsa , as escolhas erradas afetam o orçamento do agregado familiar o que pode levar à sua insegurança.

Esta situação leva à insegurança financeira das famílias. Em 2013, metade da população dos Estados Unidos não conseguiu arcar com uma despesa inesperada de US $ 400.

Isso pode resultar em uma alta exposição ao risco de golpes financeiros, como:

sobre o uso de cheques. As vítimas descontam o que ele pensa ser um cheque real e realizam uma despesa real:
- os falsos empregadores , o novo empregado recebe um "cheque" para se equipar com hardware. Tendo o vigarista dado voluntariamente um “cheque” maior do que o esperado pela vítima, ele pede a esta de boa fé que lhe devolva a diferença. A vítima percebe vários dias depois que o cheque que descontou não foi honrado (roubado, devolvido). Ele então se encontra ferido por todas as despesas que fez para o falso empregador.
- os falsos empréstimos , o banco falso paga mais do que o esperado ao seu cliente, ele deve reembolsar a diferença. Uma variante do golpe é cobrar taxas de administração.
- os falsos amigos , uma pessoa com problemas no banco pediu a um amigo para descontar um cheque para ele e pagar em dinheiro.
- Ao contrário do que se pensa, a utilização do cheque administrativo não protege contra fraude e pode até mesmo facilitar devido à confiança que se deposita indevidamente neste tipo de meio de pagamento. Não há maneira confiável de verificar a validade de um cheque administrativo sem passar pelo seu banco.

Luta contra o analfabetismo financeiro

A instrução de analfabetos pode melhorar sua situação material.

O papel dos bancos centra-se em informar os seus clientes na utilização dos seus serviços, nomeadamente sobre o risco de não pagamento de cheques que só são garantidos até 15 euros em França.

Referências

Bibliografia

(en) [PDF] The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence , Annamaria Lusardi e Olivia S. Mitchel